Государство решило, через кого надо помогать экономике.
Вчера в правительстве в очередной раз решали судьбу российской банковской системы. Но на этот раз ее не надо спасать - только укреплять. Ведь именно через банки экономика будет получать столь необходимые ей средства господдержки. Правительство может выделить в общей сложности более триллиона рублей - около трети совокупного капитала всей российской банковской системы. Причем деньги дадут не только государственным, но и частным банкам. Не всем, конечно, но только самым сильным, - тем, кто и сам готов вкладывать деньги в собственное развитие. «Известия» решили выяснить, как изменится российская банковская система в результате кризиса и новых мер правительства.
Отдел экономики
Национализации не будет...
Вчера на заседании правительства премьер-министр Владимир Путин заявил, что Белый дом будет продолжать помогать банковской системе держаться на плаву. Ведь именно от устойчивости ее работы зависит развитие всей национальной экономики. Вот только помощь эта уже не будет оказываться «вслепую», и банкирам не удастся расслабленно плыть по течению.
- В ближайшие месяцы государство существенно увеличит долю своего участия в банковском капитале второго уровня. Еще раз подчеркну - именно второго уровня, - сообщил Владимир Путин. - То есть речь идет о так называемых субординированных кредитах.
Эти займы предоставляются на большой срок, и при этом их нельзя востребовать досрочно. И потому эти средства учитываются в капитале банков, однако не предоставляют кредиторам право управлять кредитной организацией и не меняют структуру его собственности.
- Мы считаем нецелесообразным прямое вхождение государства в капитал первого уровня, - заметил премьер. - То есть не стремимся непосредственно скупать акции частных банков.
После такого заявления стало совершенно ясно, что ответственность за свою судьбу придется нести самим собственникам финансовых учреждений и никакой массовой национализации не будет.
- Незачем им прятаться за «широкой спиной» государства, - отрезал Путин.
...но банкирам придется попотеть
Механизм предоставления субординированных кредитов будет следующим. Как пояснил Путин, помимо уже выделенных 225 миллиардов рублей на эти цели правительство планирует дополнительно выделить еще 100 миллиардов. Доступ к этим средствам могут получить те банки, акционеры которых примут решение пропорционально увеличить капитал за свой счет. То есть, как пояснил премьер, «на один рубль дополнительной капитализации коммерческие банки получат один рубль субординированного кредита».
Что же касается капитала госбанков, его также планируется увеличить. По словам премьера, для ВТБ эта сумма составила 200 миллиардов рублей, для Внешэкономбанка - 100 миллиардов (плюс 100 миллиардов субординированного кредита), для Сбербанка дополнительные деньги предусмотрены в случае, если возникнет такая потребность.
- Эту задачу будет решать Центробанк как главный акционер, - рассказал Путин.
Как позднее пояснила глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина, субординированные кредиты частным коммерческим банкам будут выданы из средств Фонда национального благосостояния.
Помощь под контролем
Премьер-министр отдельно предостерег банки от использования помощи государства для валютных спекуляций. Ведь только в последние месяцы прошлого года банки получили в общей сложности более 500 млрд рублей. Не для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, а для того, чтобы кредитовать заводы, сельхозпредприятия, торговые сети и так далее.
- Деньги направляются банкам на возвратной основе, и они должны тратиться не на финансовые спекуляции, а идти в реальный сектор в виде кредитов предприятиям, - предупредил премьер.
Напомним, что первыми деньги получили государственные Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, а также частные «Альфа-банк», НОМОС-банк и Ханты-Мансийский банк.
Получить-то получили, но как распорядились - не всегда понятно. В конце прошлого года «Известия» проводили собственное расследование, запрашивая банки о том, кому были направлены полученные от государства средства в виде кредитов. Об этом открыто отчитались не все. Сбербанк, например, объявил информацию «тайной». И немудрено, что высокие чиновники из правительства и Центробанка высказывали свое недовольство по поводу того, что кредитные организации не желают расстаться с полученными деньгами - либо зарабатывают с их помощью на валютных спекуляциях, пользуясь девальвацией рубля, либо просто держат у себя «на всякий случай».
Теперь расходование денег власти взяли под жесткий контроль. Так, например, в начале февраля Центробанк разослал в сотню крупнейших кредитных организаций письмо с просьбой предоставить информацию об использовании полученных ими в декабре 2008 года средств. Банки, конечно, изо всех сил стараются быть «белыми и пушистыми». Глава Сбербанка Герман Греф на днях заявил, например, что «у Сбербанка нет ни доллара на валютном рынке, на девальвации банк не заработал ничего».
Вчера Набиуллина добавила еще пару штрихов. Так как речь идет о безотзывных кредитах, то государство юридически не имеет права отозвать средства. Зато, по ее мнению, ничто не мешает властям составить «черный список» банков, «зажимающих» эти деньги и не кредитующих реальный сектор.
Зачем нужна новая помощь?
По оценкам экспертов, наша банковская система находится в относительно спокойном состоянии. Так для чего же снова понадобились деньги, да еще и такие огромные? Причиной, как выяснилось, может стать очередной кризис неплатежей, способный изрядно подкосить нашу банковскую систему.
- Настоящий удар по банковской системе может нанести реальный сектор экономики, если не будет возвращать кредиты, - заявил «Известиям» глава ВТБ Андрей Костин на форуме в Давосе. - Крупные банки пока не испытывают проблем с капиталом, но, если прогнозы по росту плохих долгов сбудутся, докапитализация будет необходимой. Сейчас объем таких долгов - 4% по всей банковской системе. Предполагается, что будет 10%.
Очень важно, что новая «волна» государственной помощи пойдет не на выкуп частных банков, а именно на их поддержку. При условии, что банки эти достаточно сильны, чтобы самостоятельно увеличить собственный капитал.
- Докапитализация позволит банкам чувствовать себя лучше в сложный период, если заемщики вдруг не смогут выплачивать кредиты, - соглашается главный экономист ИБ «Траст» Евгений Надоршин.
Точное количество частных банков, которым поможет государство, пока не ясно. Их может быть 80, 50... Главное, что в этом случае будет реализована давнишняя идея властей - ненасильственное укрупнение банков. Самые слабые и мелкие должны исчезнуть, а более сильные и эффективные - их поглотить. Впрочем, передел рынка и укрупнение банков уже происходит. Те, кто сумел легче выйти из кризиса, захватывают рынки и расширяют свое присутствие в регионах.
Укрупняйтесь, вам помогут!
На российском рынке работает множество не самых больших банков, которые, несмотря на кризис, продолжают развивать филиальную сеть, устанавливать новые банкоматы, выдавать кредиты. Они в свое время не увлекались играми с ценными бумагами и благодаря этому сейчас могут расширяться.
Эксперты подтверждают, что в ближайшем будущем прогнозы по поводу укрупнения и консолидации в банковской системе будут сбываться.
- По большому счету, естественная консолидация банков уже идет, - считает главный экономист «Альфа-банка» Наталия Орлова. - Клиенты переходят в более крупные банки, идут к тем, кто может кредитовать. Думаю, резкого процесса укрупнения не будет, в год с рынка будет уходить порядка ста банков. Если учесть, что на двести крупнейших российских кредитных организаций приходится 80% рынка, то можно считать оптимальным, если в нашей стране останется 300-400 банков. Соответственно для достижения этого уровня потребуется около 57 лет.
***
«Центр притяжения» инвесторов появится в России через пять лет
Финансовый кризис еще раз показал, насколько опасна зависимость от внешних источников финансирования, и вчера правительство одобрило концепцию создания международного финансового центра в России.
- Необходимо создать условия, чтобы именно в России компании могли привлекать необходимые средства, а граждане - с выгодой и надежно размещать свои накопления, - заметил премьер Владимир Путин.
Пока непонятна новая посткризисная международная финансовая архитектура, тем не менее план создания международного финансового центра в России уже есть. План рассчитан на пять лет. В самое ближайшее время законодателям предстоит принять основные законы, необходимые для финансирования биржевых институтов, оптимизации налогообложения и операций с ценными бумагами.
